Мікрокредити стали популярним способом швидкого отримання невеликих сум грошей. Вони пропонуються різними компаніями, включаючи банки, кредитні спілки та онлайн-кредиторів.
Однак важливо розуміти ризики, пов’язані з мікрокредитами, перш ніж скористатися ними.
Що таке мікрокредити?
Мікрокредити – це короткострокові позики на невеликі суми, зазвичай від кількох сотень до кількох тисяч гривень. Вони мають короткі терміни погашення, від кількох днів до кількох місяців. Мікрокредити часто використовують для покриття непередбачених витрат, таких як медичні рахунки, ремонт автомобіля або термінові платежі за комунальні послуги.
Як працюють мікрокредити?
Процес отримання мікрокредиту зазвичай швидкий і простий. Заявки можна подавати онлайн або в фізичному відділенні компанії. Заявника зазвичай просять надати основну інформацію, таку як:
- Ім’я та прізвище
- Адреса проживання
- Номер телефону
- Джерело доходу
- Розмір доходу
Рішення про схвалення мікрокредиту зазвичай приймається за короткий проміжок часу, часто протягом декількох хвилин. Якщо заявку схвалено, кошти зазвичай переводять на банківський рахунок або виплачують готівкою.
Ризики мікрокредитів
Хоча мікрокредити можуть надавати швидкий доступ до потрібних коштів, важливо усвідомлювати ризики, пов’язані з ними:
Високі відсоткові ставки:
Мікрокредити часто мають дуже високі відсоткові ставки, які можуть варіюватися від 100% до 300% на рік. Це означає, що за невеликий кредит можна сплатити значні суми відсотків.
Короткі терміни погашення:
Мікрокредити мають короткі терміни погашення, що може ускладнити їх повернення. Якщо позичальник не погасить кредит вчасно, можуть застосовуватися додаткові штрафи та комісії.
Шкода кредитному рейтингу:
Якщо позичальник прострочує платежі за мікрокредитом, це може негативно вплинути на його кредитний рейтинг. Це може ускладнити отримання інших позик або кредитних карток у майбутньому.
Приховані комісії:
Деякі компанії можуть стягувати приховані комісії за обробку, запізнення платежів або повернення коштів. Ці комісії можуть збільшити загальну вартість кредиту.
Залежність від боргу:
Часте використання мікрокредитів може призвести до залежності від боргу. Це відбувається тоді, коли позичальник бере нові кредити, щоб погасити старі, створюючи цикл боргів, з якого важко вийти.
Як безпечно користуватися мікрокредитами
Якщо ви розглядаєте можливість взяття мікрокредиту, важливо вжити заходів для захисту себе від ризиків:
- Позичайте тільки те, що можете собі дозволити: Не позичайте більше, ніж ви можете собі дозволити погасити вчасно. Створіть реалістичний бюджет і переконайтеся, що у вас є кошти для покриття платежів за кредитом.
- Порівняйте ставки та умови: Перш ніж подавати заявку на мікрокредит, порівняйте відсоткові ставки, умови та комісії різних компаній. Вибирайте кредитора з найнижчими ставками та найкращими умовами.
- Читайте договір уважно: Перш ніж підписати договір на мікрокредит, ретельно прочитайте його. Зверніть увагу на відсоткову ставку, термін погашення, графік платежів та будь-які приховані комісії.
- Заплануйте погашення: Створіть план для погашення мікрокредиту вчасно. Переконайтеся, що у вас є кошти для покриття платежів, і дотримуйтесь графіка погашення.
- Використовуйте мікрокредити економно: Мікрокредити слід використовувати лише для покриття непередбачених витрат або в крайніх випадках. Часте використання мікрокредитів може призвести до великої заборгованості та пошкодити вашому фінансовому стану.
Альтернативи мікрокредитам
Якщо вам потрібні гроші, але вас турбують ризики, пов’язані з мікрокредитами, є кілька альтернатив, які можна розглянути:
- Кредитні спілки: Кредитні спілки – це некомерційні фінансові установи, які часто пропонують невеликі особисті позики за нижчими відсотковими ставками, ніж мікрокредити.
- Банки: Хоча банки зазвичай мають вищі вимоги до кредитоспроможності, ніж мікрокредитні компанії, вони можуть пропонувати позики з нижчими відсотковими ставками та довшими термінами погашення.
- Допомога від друзів або родини: Якщо вам потрібна невелика сума грошей, подумайте про те, щоб звернутися за допомогою до друзів або родини. Хоча позичати гроші у близьких людей може бути незручно, це може бути більш безпечною альтернативою мікрокредитам.
- Програми державної допомоги: Уряд пропонує ряд програм допомоги, які можуть допомогти покрити непередбачені витрати, такі як продовольчі та комунальні послуги.
Висновок
Мікрокредити можуть бути корисним джерелом швидкого фінансування, але важливо розуміти ризики, пов’язані з ними. Перш ніж брати мікрокредит, порівняйте ставки, умови та комісії різних компаній і переконайтеся, що ви позичаєте тільки те, що можете собі дозволити погасити вчасно. Якщо вас турбують ризики, пов’язані з мікрокредитами, розгляньте альтернативні варіанти, такі як кредитні спілки, банки або допомога від друзів або родини.
